Her er hvordan du Kontroller din langsiktig omsorg er tatt hånd om for resten av livet ditt, garanterer at du vil aldri gå tom for penger og ikke disinherit barna.
Et tall bestilling, du sier. Ja, men i enkelte situasjoner alle tre av disse kan ha en lykkelig slutt. Her er en mer enn vanlig scenario...
Ruth er 88. Hun har blitt diagnostisert med moderat Alzheimers. Annet enn det er hun i ganske god helse for en 88 år gammel. Hennes lege forteller henne om hun vil leve til 100.
Ruth har to barn. Ben er en advokat og liv måte over hele landet. Ruth har bodd med Karen, hennes datter og Karens mann og tre barnebarn.
Ben har allerede satt opp papirarbeidet og har fullmakt over hans mors saker. Han har vært håndtering henne finansierer for de siste par årene fra afar, og som har fungert helt fint.
Ruth har blitt mer glemsom nylig, og som har blitt mer av en bekymring for Karen. På toppen av det akkurat Karen en kampanje som vil innebære hennes reise ut av byen én eller to dager i uken. Hun føler ikke det er riktig å skifte stigende omsorg behovene til hennes mor til hennes ektemann, mens hun er borte.
Bunnlinjen: alle føles det ville være bedre å flytte Ruth til en helsevesenet anlegget der hun kan være effektivt brydde seg om. Selv Ruth godtar som den siste tingen hun ønsker å gjøre er å være en byrde på hennes familie.
Så setter Ben en blyant til Ruth økonomiske situasjonen. Her er hva han kommer opp med...
Ruth har ca $450.000 av eiendeler. Det meste av det kom fra salg av henne hjem som hun bodde i 45 år. Hun har $800 per måned kommer fra Social Security og $1,200 i måneden fra pensjonsordninger telefon hvor hun var en operator for 35 år.
Karen har funnet ideelle pleie-anlegget for sin mor. Det er nær sitt hjem, og det gir all omsorgen Ruth ville trenge for resten av sitt liv. Problemet er at det koster $5000 per måned. Hun er så kort til melodi av $3000 i måneden.
Men problemet går dypere enn.
Selv om Ruth har eiendeler totalt $450.000, er det mulig at hun til slutt kan bruke opp disse midlene. Tross alt annet enn Alzheimers, hun har noen store problemer. Hva om hennes lege er rett, og hun lever til 100?
Karen og Ben elske deres mor og håper hun bor skal 120, men disse er bare de økonomiske realitetene. Det er imidlertid et annet problem. Ruths livslang mål har vært å være den som educates hennes tre barnebarn. Det er ganske enkelt for henne å se at dipping i hennes eiendom på hastighet på $36.000 et år ikke er bare flørter med sin evne til å utdanne barnebarn, men det påvirker henne andre mål å forlate sin eiendom til Karen og Ben.
Ben planlegger en avtale med sin økonomiske rådgiver og forklarer dilemma. Det første som de ser på er en umiddelbar annuitet. Ruths alder ville gi henne en god avkastningssatsen. Det beste tilbudet å gi $3000 en måned kort faller på så lenge Ruth bor kommer tilbake på $215,000.
Den gode nyheten er at Ruth kunne leve å være like gammel som Metusalah og forsikringsselskapet ville sende henne en sjekk for tre tusen i måneden. Og $36.000 året på en $215,000 "investering" er en 16,7% avkastning på pengene. Sekund, dette bevarer balansen av Ruths eiendom for hennes ønsker. $450.000 mindre $215,000 er $235,000. Som skal utdanne barnebarn og forlate en liten venstre for Ben og Karen.
Den dårlige nyheten er at det er ganske en del av den totale eiendommen. Og hvis Ruth faller og bryter en hipp og dør neste år, forsikringsselskapet holder $215,000. Bens finansiell rådgiver forteller ham, det er måter å sette opp ulike typer tilbakebetaling arrangementer med forsikringsselskapet slik at hele $215,000 ikke går i vasken, men disse alternativene koste mer.
Er det en mer effektiv måte? Kanskje, Les videre...
Forsikringsselskaper utstede hva kalles "medisinsk underwritten" annuiteter. Vanligvis er det ingen fysisk eksamen kreves, men forsikringsselskapet tar en titt på personens medisinsk historie. Teorien her er at folk med helse impairments har en livet forventning som er lavere enn gjennomsnittet for hele befolkning på samme alder. Så gir samme månedlig fordelen kan leveres med mindre penger.
Det er nøyaktig hva som skjedde da Bens finansiell rådgiver innlegge en forespørsel om Ruth situasjonen. $3000 i måneden for livet ville ta bare $130.000.
Så mangel på $3000 i måneden var tatt vare på. Ruth vil ikke noen gang gå tom for penger. Nå er det $320,000 å utdanne grand barna og la resten til Karen og Ben. Ingen blir disinherited og Karen og Ben lempe på en sukk av lettelse å vite de aldri må bruke egne penger for å gi for Ruth hvis hun bor så lenge de håper.
No comments:
Post a Comment